Με ρυθ?ίσεις των δανείων του παρελθόντος που περιλαμβάνουν την επιμήκυνση της διάρκειας εξόφλησης, την παροχή περιόδου χάριτος ή ακό?η και το «κούρε?α» ?έρους ?ιας οφειλής προσπαθούν οι τράπεζες να περιορίσουν τις επισφάλειες σε όλες τις κατηγορίες πίστης, οι οποίες δια?ορφώνονται από ?ήνα σε ?ήνα σε όλο και πιο υψηλά επίπεδα.
Με τον τρόπο αυτόν επιδιώκουν να διατηρήσουν ενή?ερα όσο το δυνατόν περισσότερα δάνεια, την ίδια ώρα που ο ελεγκτικός οίκος BlackRock «ξεσκονίζει» τα χαρτοφυλάκιά τους ?ε στόχο την εκτί?ηση του πραγ?ατικού ?εγέθους των καθυστερήσεων.
Οι τραπεζίτες ετοι?άζονται για ένα νέο κύ?α «στάσης πληρω?ών» λόγω των νέων ?έτρων που θα ληφθούν για την αντι?ετώπιση του δη?οσιονο?ικού προβλή?ατος της χώρας. Στο πλαίσιο αυτό επεξεργάζονται σχέδια για τον τρόπο αντι?ετώπισης ?ιας ?είωσης των εισοδη?άτων, ενώ δεν αποκλείεται να υπάρξει λανσάρισ?α νέων πακέτων διευκόλυνσης για δη?οσίους υπαλλήλους, όπως συνέβη ?ετά την περικοπή του 13ου και του 14ου ?ισθού τους πέρυσι.
Εξάλλου, αυξανό?ενες βαίνουν και οι αιτήσεις πελατών προς ειρηνοδικεία που ζητούν δικαστική συνδρο?ή για την τακτοποίηση των οφειλών τους, στο πλαίσιο του νέου νό?ου για τα υπερχρεω?ένα νοικοκυριά. Σύ?φωνα ?ε τον πρόεδρο της Ελληνικής Ενωσης Τραπεζών κ. Β. Ράπανο, ως σή?ερα έχουν ρυθ?ιστεί 690.000 δάνεια άνω των 20 δισ. ευρώ, εκ των οποίων το 70% είναι καταναλωτικά, το 20% στεγαστικά και το 10% επιχειρη?ατικά. ?στόσο, ένα ?εγάλο ποσοστό των χορηγήσεων που αναδιαρθρώνεται χρειάζεται εκ νέου ρύθ?ιση λόγω της αδυνα?ίας του δανειολήπτη να ανταποκριθεί. Τραπεζικά στελέχη ση?ειώνουν ότι περισσότερα από ένα στα τρία δάνεια που αναχρη?ατοδοτείται «σκάει» ξανά. 
Η διαδικασία
Σε γενικές γρα??ές η διαδικασία της ?εταφοράς υπολοίπου από τράπεζα σε τράπεζα έχει περιοριστεί σε πολύ ?εγάλο βαθ?ό ως αποτέλεσ?α των προβλη?άτων ρευστότητας στο σύστη?α. ?ς εκ τούτου, οι δανειολήπτες θα πρέπει να αναζητήσουν στις τράπεζες που έχουν τις περισσότερες οφειλές τη ρύθ?ισή τους, εφόσον αντι?ετωπίζουν πρόβλη?α στην εξόφλησή τους.
ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ: Οι ?ηνιαίες δόσεις των στεγαστικών δανείων ?πορούν να ?ειωθούν ?ε τους εξής τρόπους:
1. Με την επι?ήκυνση της διάρκειας εξόφλησης του δανείου. Με τον τρόπο αυτόν ?ειώνεται η ?ηνιαία δόση. Από την άλλη πλευρά, ό?ως, αυξάνονται οι τόκοι που θα πληρώσει το νοικοκυριό, ενώ δεν θα πρέπει να αποκλείεται και το ενδεχό?ενο αύξησης του επιτοκίου. Οσο πιο ?εγάλη η αύξηση του χρόνου αποπληρω?ής τόσο πιο πολύθα υποχωρήσειη ?ηνιαία δόση. 2. Με την παροχή περιόδου χάριτος. Για τη διευκόλυνση των δανειοληπτών που αντι?ετωπίζουν συγκυριακά προβλή?ατα οι τράπεζες ?πορούν να παράσχουν ?ια περίοδο χάριτος κατά τη διάρκεια της οποίας ο δανειολήπτης είτε δεν πληρώνει τίποτα ή καταβάλλει ?όνο τους τόκους του δανείου. Βέβαια, το ?ειονέκτη?α αυτής της επιλογής αποτελεί η αύξηση των δόσεων στη συνέχεια αλλά και του συνόλου των τόκων του δανείου.
ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΑ - ΚΑΡΤΕΣ: Οι λύσεις που παρέχονται ?έσω των τραπεζών είναι οι εξής:
1. Συγκέντρωση όλων των υπολοίπων σε ένα πρόγρα??α. Το νέο προϊόν ?πορεί να έχει ?εγαλύτερη διάρκεια εξόφλησης και χα?ηλότερο επιτόκιο εξασφαλίζοντας ?ικρότερη ?ηνιαία δόση. 2. Μεταφορά σε καταναλωτικό δάνειο ?ε προση?είωση. Αν υπάρχει η δυνατότητα προση?είωσης ακινήτου, το επιτόκιο υποχωρεί ση?αντικά, ενώ ?πορεί να γίνει πολύ πιο εύκολα η ?εταφορά όλων των χρεών ακό?η και σε ?ια τρίτη τράπεζα. Τα επιτόκια στα δάνεια της κατηγορίας ?πορούν να ξεκινούν ακό?η και στο 5%, ενώ η διάρκεια εξόφλησης φτάνει ακό?η και τα 30 χρόνια. ?ς εκ τούτου η ?ηνιαία δόση υποχωρεί σε πολύ χα?ηλά επίπεδα. 3. Χρήση ώρι?ου στεγαστικού δανείου. Εναλλακτικά, αν κάποιος έχει λάβει στο παρελθόν στεγαστικό δάνειο και έχει αποπληρώσει ένα ?έροςuni00A0του, τότε εφόσον η ε?πορική αξία του ακινήτου που έχει προση?ειώσει επαρκεί, ?πορεί να ?εταφέρει εκεί τα χρέη του από καταναλωτικά δάνεια και κάρτες.
Δικαστική συνδρομή
Περισσότερες από 3.200 αιτήσεις κατατέθηκαν στα Ειρηνοδικεία το πρώτο εξάμηνο του 2011 στο πλαίσιο του νέου νόμου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά. Το πρώτο βήμα για έναν δανειολήπτη είναι να απευθυνθεί στην τράπεζα. Αν δεν βρεθεί η χρυσή τομή, μπορεί να ζητήσει τη συνδρομή της Δικαιοσύνης. Το δικαστήριο θα αποφανθεί για το ύψος της δόσης που έχει τη δυνατότητα να καταβάλλει και βάσει αυτής θα ρυθμίσει τις οφειλές επιβάλλοντας «κούρεμα», επιμήκυνση της διάρκειας, μείωση του επιτοκίου ή συνδυασμό τους. Βέβαια, αν ο δανειολήπτης διαθέτει ακίνητη περιουσία, το δικαστήριο θα ζητήσει τη ρευστοποίησή της προκειμένου να καλυφθεί μέρος των οφειλών.
Αναστολή πληρωμής δόσης και έκπτωση για καλοπληρωτές
Ρυθμίσεις από ΟΕΚ και Παρακαταθηκών
Π ρογρά??ατα ρύθ?ισης των στεγαστικών δανείων που έχουν χορηγήσει στο παρελθόν εφαρ?όζουν ο Οργανισ?ός Εργατικής Κατοικίας (ΟΕΚ) και το Τα?είο Παρακαταθηκών και ?ανείων.
Ο ΟΕΚ προχωρεί στην παροχή περιόδου χάριτος για όσους αντι?ετωπίζουν οικονο?ικά προβλή?ατα και έχουν χάσει τη δουλειά τους. Οι άνεργοι ?πορούν να επιτύχουν επι?ήκυνση της διάρκειας αποπληρω?ής αλλά και αναστολή της πληρω?ής της δόσης τους. Συγκεκρι?ένα, αν οι δανειολήπτες έχουν οικογενειακό εισόδη?α κάτω από 20.000 ευρώ, ?πορούν να εξασφαλίσουν αναστολή καταβολής της δόσης για όσο χρόνο παρα?ένουν στην κατάσταση αυτή και να επι?ηκύνουν τη διάρκεια αποπληρω?ής των δανείων κατά το διάστη?α της περιόδου χάριτος. Η αναστολή των δόσεων δεν ?πορεί να υπερβεί την 31η ?εκε?βρίου 2012. Από την άλλη πλευρά, όσοι θέλουν να προχωρήσουν σε πρόωρη αποπληρω?ή του δανείου τους ?πορούν να εξασφαλίσουν έκπτωση επί της οφειλής τους. Συγκεκρι?ένα, απολα?βάνουν έκπτωση που ξεκινά από το 3% επί των δόσεων του πρώτου έτους, ποσοστό που αυξάνεται κατά 3% για κάθε έτος που απο?ένει ως και τη λήξη του δανείου. ?ηλαδή, φτάνει το 6% στο δεύτερο έτος, το 9% στο τρίτο, το 12% στο τέταρτο κ.ο.κ. Αρα όσο πιο πολλά χρόνια απο?ένουν ως την αποπληρω?ή του δανείου τόσο ?εγαλύτερο το όφελος για όσους το εξοφλήσουν πρόωρα.
Από την άλλη πλευρά, το Τα?είο Παρακαταθηκών και ?ανείων δίνει τη δυνατότητα επι?ήκυνσης της διάρκειας εξόφλησης κατά 5 ή 10 έτη ?ε ?έγιστο όριο τα 40 έτη για τα στεγαστικά δάνεια και τα 26 έτη για τα ενυπόθηκα επισκευαστικά. Προϋπόθεση για να γίνει η ρύθ?ιση είναι στη λήξη του δανείου η ηλικία του δανειολήπτη να ?ην υπερβαίνει το 80ό έτος και η ?ηνιαία δόση να είναι ίση ή ?εγαλύτερη των 400 ευρώ για τα στεγαστικά δάνεια και 250 ευρώ για τα επισκευαστικά. Η ρύθ?ιση αφορά τα δάνεια που άρχισαν ναεξυπηρετούνται από1.1.2005 ωςκαι 1.7.2010. Σε εξαιρετικές περιπτώσεις και εφόσον, παρά την επι?ήκυνση, εξακολουθεί να συντρέχει αδυνα?ία ανταπόκρισης του δανειολήπτη στις δανειακές υποχρεώσεις του, είναι δυνατή η εξέταση _ κατά περίπτωση _ αιτη?άτων αναστολής εξυπηρέτησης του δανείου ως δύο έτη, ?ε κατά περίπτωση καταβολή ή κεφαλαιοποίηση των τόκων.
